Национальный банк Украины с 1 октября ввел ограничение на сумму в 150 000 гривен в месяц для личных переводов с карты на карту (P2P-переводы).
Об этом ограничении впервые было объявлено в августе, когда Национальный банк сообщил, что оно является временным и будет действовать в течение шести месяцев — до конца марта 2025 года.
Лимит распространяется исключительно на исходящие переводы со счетов клиента в пределах одного банка на счета других физических лиц. Однако он не касается волонтеров, которые соответствуют критериям, установленным постановлением НБУ, или лиц, чей подтвержденный ежемесячный доход превышает установленный лимит. Также ограничение не касается переводов между собственными счетами клиента в том же банке и операций юридических лиц.
Переводы с использованием реквизитов IBAN не ограничены данным лимитом.
По данным НБУ, 98% клиентов банков ежемесячно совершают переводы, не превышающие указанный лимит, поэтому эти изменения не должны повлиять на большинство пользователей.
Изначально НБУ предлагал более строгое ограничение в размере 100 000 гривен и лимит в 30 транзакций в месяц. Однако это предложение было пересмотрено, лимит увеличен, а ограничение на количество переводов снято.
НБУ считает, что новый лимит поможет снизить злоупотребление платежными системами в незаконных операциях, особенно связанных с «дроп-счетами», которые являются распространенным механизмом в теневой экономике.
Для борьбы с этой проблемой Национальный банк разработал пятилетнюю стратегию против «дропов».
«Дропы» — это лица, которые за определенную плату предоставляют свои реквизиты и данные карт-счетов для использования третьими лицами. Эти счета используются в качестве транзитных для перевода и «отмывания» незаконных средств. Из-за имитации обычного поведения физического лица сложно оценить масштабы проблемы использования «дропов», но в целом в системе насчитываются десятки тысяч «спящих» и уже активных счетов.
В течение этого шестимесячного периода ограничения НБУ планирует разработать дополнительные решения для решения данной проблемы.
Одной из таких инициатив является законопроект, согласно которому Верховная Рада планирует обязать банки раскрывать данные пользователей платежных сервисов по внесудебному запросу правоохранительных органов.